Seus 20 e 30 anos são alguns dos momentos mais emocionantes da sua vida. É a hora de você abrir seu mundo para todo tipo de novas experiências e, se for cuidadoso, definir algumas metas a serem alcançadas para o futuro.
Estes são os anos em que nos esforçamos para alcançar melhores níveis de alfabetização, crescimento profissional e exploração de carreira. Outros têm objetivos muito diferentes e preferem explorar culturas diferentes e viajar pelo mundo. Talvez até aprenda um ou dois novos idiomas ao longo do caminho.
Todo mundo tem uma vida diferente, mas para a maioria de nós, uma coisa permanece a mesma – todos queremos independência financeira.
Ganhar dinheiro é uma coisa, mas ser capaz de manter esse dinheiro é outra. Com isso dito, outra habilidade crítica para se ter na casa dos 20 anos é a alfabetização financeira.
A pior coisa que você poderia fazer por si mesmo é ignorar completamente suas finanças aos vinte anos ou gastar descuidadamente.
Em vez de passar cada momento se divertindo, apesar de quão importante é ter tempo para isso, você deve estabelecer uma base financeira sólida para si mesmo. Seus vinte anos podem literalmente definir o curso para o resto de sua vida financeiramente.
Por esse motivo, aqui estão alguns dos erros mais comuns que você deve evitar ao iniciar sua jornada.
1. Não ter um orçamento
Conseguir um emprego é uma grande coisa. Indiscutivelmente, na mesma linha, a única coisa que se sente melhor é receber seu primeiro salário (impostos e tudo).
Afinal, é o seu dinheiro suado, então é seu para gastar.
No entanto, se você for como a maioria, provavelmente gastará cada centavo antes do final do mês e estará de volta à estaca zero.
Compreensivelmente, viver de salário em salário é muito difícil. Além disso, a vida é muito cara. Junte todas as exigências do dia-a-dia e é quase impossível deixar alguma coisa de lado.
No entanto, o objetivo de ter um orçamento para começar é facilitar sua vida futura. Um orçamento ajuda você a descobrir suas prioridades, para onde vai e para onde não vai a maior parte do dinheiro.
2. Arruinando seu crédito
Um dos equívocos mais perigosos sobre finanças na casa dos 20 anos é que se espera que você acumule dívidas no cartão de crédito e tome más decisões com seu dinheiro. Quem se importa se você perdeu alguns pagamentos de telefone celular ou foi despejado de um apartamento? Você tem o resto da vida para se recuperar, certo?
Bem, não é tão claro.
Quando você tem uma pontuação de crédito baixa ou histórico de crédito ruim, os credores assumirão que você é um tomador de empréstimo de alto risco. Todos aqueles erros que você cometeu quando tinha vinte e poucos anos voltarão para mordê-lo.
Seus seguros, financiamentos e hipotecas ficarão mais caros. Sem mencionar que conseguir um emprego bem remunerado será muito mais difícil, já que alguns empregadores verificam seu crédito como parte do processo de contratação.
Construa uma boa classificação de crédito agora, obtendo um cartão de crédito e pagando-o diligentemente ou até mesmo um empréstimo pessoal para construção de crédito.
3. Depender apenas de cartões de crédito
Cartões de crédito são algumas das melhores coisas que podem acontecer com você. As pessoas estão especialmente apaixonadas pelo que os cartões de crédito com pontos de fidelidade podem fazer. No entanto, esses pontos estão muito longe do tipo de dano que as taxas financeiras podem causar.
Idealmente, os cartões de crédito devem ser uma forma de você controlar seus gastos. Em outras palavras, você nunca deve se atrasar para pagar o cartão de crédito e, pior ainda, ignorá-lo completamente.
Pagar essas cobranças integralmente não apenas mantém você dentro do seu orçamento, mas também ajuda a evitar taxas desnecessárias. Além do mais, é uma ótima maneira de melhorar sua pontuação de crédito.
4. Viver de regalias em vez de salário
Você provavelmente já foi a uma entrevista em que foi informado sobre o salário ser baixo, mas vai adorar “a atmosfera” e “as pessoas”.
Nenhuma dessas coisas paga o aluguel e com certeza não vão colocar o jantar na sua mesa mais tarde naquela noite.
Se você está realmente desesperado por um único centavo, é melhor aceitar a oportunidade.
No entanto, se você for totalmente empregável, crie um plano de economia para si mesmo e gaste com as necessidades, em vez de esbanjar em regalias de estilo de vida. Uma parte importante desse plano deve ser as metas de longo e curto prazo.
Os objetivos de longo prazo incluem economizar para pagar a entrada de uma casa e um plano de aposentadoria. Pode parecer um pouco cedo para começar a economizar para isso, mas com certeza você não vai pensar assim quando chegar a hora de precisar daquele dinheiro.
Não seja atraído para um emprego mal remunerado só porque eles oferecem cerveja de graça e têm um happy hour mensal. Coloque suas prioridades financeiras em ordem e fique longe dos objetos brilhantes.
5. Não ter fundo de emergência
Quando você está na casa dos vinte anos, você se sente invencível. A última coisa em sua mente é o que poder acontecer em seis meses. Você vive o momento sem pensar muito no pior cenário possível.
Mas é hora de mudar seu estado de espírito. Você precisa de um fundo de emergência.
Se você não tem um fundo de emergência, não está sozinho nele. A maioria das pessoas não se importa de viver no limite. Na verdade, acabou 66 milhões de americanos não tem dinheiro guardado para uma emergência.
Afinal, a maioria das pessoas nem imagina estar envolvida em uma emergência. No entanto, você nunca sabe quando uma emergência vai acontecer.
Alguns podem ser lentos e graduais como um desastre natural iminente, enquanto outros são muito mais difíceis de prever. Mesmo se você tiver seguro, algumas seguradoras são conhecidas por escolher o caminho mais barato, em vez de ajudá-lo completamente.
Não é inédito uma empresa pagar US$ 600 por uma cadeira de rodas em vez de US$ 6.000 por uma cirurgia. Da mesma forma, você nunca sabe quando uma criança, um animal de estimação ou até mesmo você pode ficar doente de repente. Vale muito a pena ter um dinheirinho sobrando nessas horas.
Quanto a quanto, muitos consultores financeiros e especialistas em dinheiro recomendam ter dinheiro suficiente para cobrir pelo menos três meses de suas despesas necessárias, como aluguel / hipoteca, alimentação e quaisquer contas que não possam ser adiadas.
6. Não ter seguro saúde
Por mais que ter uma reserva de emergência seja importante, um plano de saúde pode ser ainda mais útil. Mesmo se você estiver em forma e saudável, nunca sabe quando pode se machucar acidentalmente ou começar a ficar doente.
Taxas médicas inesperadas e altas são algumas das maiores causas de falência. Obter uma boa cobertura de seguro protege você de mais riscos do que você poderia imaginar.
Sabemos que é difícil conciliar a ideia de ter algumas centenas de dólares extras retirados do seu contracheque todos os meses para algo que você talvez nem use.
Mas confie em nós, quando você precisar ir ao pronto-socorro por causa de um acidente, ficará feliz por ter um seguro.
7. Não ter metas de finanças pessoais
Então você está reservando algum dinheiro todo mês, mas para quê? Além do fundo de emergência, o que você pretende alcançar com esse dinheiro bem merecido?
Como diz a velha citação, “um capitão não pode pilotar um navio se não souber para onde está indo”.
Em outras palavras, é uma boa ideia pensar onde você quer estar daqui a dez anos ou mais e começar a trabalhar para isso de maneira adequada.
Objetivos básicos, como simplesmente ter dinheiro guardado por si só, podem parecer viáveis e podem funcionar para algumas pessoas. No entanto, no final, se você tiver autoconsciência suficiente para saber que isso possivelmente não funcionará para você, talvez um esquema mais elaborado possa ajudar.
Por exemplo, talvez você estabeleça uma meta para poder dar entrada em sua primeira casa em cinco anos. Dessa forma, você terá algo específico para trabalhar.
8. Aceitar conselhos financeiros das pessoas erradas
Não importa quantos anos você tenha, nunca é tarde para se tornar alfabetizado financeiramente.
A internet, principalmente, tem todo tipo de recurso para te ajudar na sua jornada. Você pode aprender a organizar suas finanças em alguns dos melhores sites de consultoria que existem.
Afinal, ter alguém para orientá-lo quando estiver perdido é uma excelente ideia. Mesmo assim, tenha cuidado, pois nem todos têm as melhores intenções em mente.
Os consultores não fiduciários são aqueles que são remunerados pelos produtos que recomendam. O que quer que esteja sendo empurrado para você não é necessariamente o melhor produto para você.
A única maneira real de resolver esse enigma é garantir que você consulte um consultor fiduciário. Um fiduciário é alguém que é obrigado por lei a nunca agir em interesse próprio e apenas recomendar o que for melhor para você.
Lembre-se, blogs como o nosso e outros estão aqui para ajudá-lo a entender melhor as finanças pessoais. Mas, em última análise, a maneira como você gasta e economiza seu dinheiro depende de suas circunstâncias individuais.
Seja financeiramente inteligente aos 20 anos
Seus vinte anos são um ótimo momento para começar a construir uma base financeira sólida. As decisões que você toma hoje podem impactar o resto de sua vida positiva ou negativamente.
A escolha é sua.
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